Distinzioni tra rinegoziazione e surroga del mutuo

tramite: O2O
Difficoltà: media
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Introduzione

In tempi di crisi, come quelli che sta attualmente attraversando il nostro Paese, anche i sogni nel cassetto sono stati notevolmente ridimensionati: per molti italiani, infatti, il desiderio maggiore è riuscire ad ottenere un mutuo per comprare casa e metter su famiglia in modo sicuro. Tuttavia, per quei pochi che hanno la fortuna di ottenere questa modalità di finanziamento, esistono molti termini tecnici che possono portare in confusione e, nel peggiore dei casi, ad errori di valutazione. A tal proposito, nella seguente guida, vi fornirò alcune utili informazioni, ad esempio, sulle principali distinzioni tra rinegoziazionesurroga del mutuo. Vediamo quindi come procedere.

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Occorrente

  • documentazione e pratiche al riguardo
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Innanzitutto, è sicuramente importante far maggior chiarezza sui due vocaboli: con il termine di rinegoziazione, si indica quella procedura con cui l'utente chiede di sedersi ad un tavolo con la propria banca e di discutere nuovamente delle condizioni contrattuali del finanziamento in essere. È una procedura a cui il finanziato ha sempre diritto, e per la quale non esistono spese di commissione. La surroga è invece una richiesta di un nuovo mutuo, dalle condizioni contrattuali più vantaggiose, ma in questo caso i protagonisti saranno il finanziato ed una nuova banca.

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Grazie alla surroga infatti, l'utente può estinguere il mutuo con il vecchio istituto di credito, e continuare a versare le rate mensili alla nuova banca. Anche per la surroga, la legge non prevede alcun tipo di spesa procedurale. In sostanza, quindi, la distinzione tra rinegoziazione del mutuo e surroga si differenza dalla banca protagonista: nel primo caso è coinvolto l'istituto di credito presso il quale si ha già il mutuo acceso, nel secondo subentra una nuova banca. Tuttavia, quali sono quindi i motivi che possono spingere un utente a chiedere la rinegoziazione o la surroga di un mutuo?

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Il principale è soprattutto quello legato ai tassi di interesse. Se dopo alcuni anni dall'apertura di un mutuo un utente ritiene troppo elevato l'interesse che matura su ogni singola rata, e se il trend del mercato prevede un abbassamento di tale tasso, il finanziato può sedersi ad un tavolo ed esigere una revisione verso il basso della rata mensile. Poiché nella maggior parte dei casi la banca non accetta rinegoziazioni, molti spesso ricorrono alla surroga. La surroga è quindi lo strumento grazie al quale, con il decreto Bersani del 2007, si è accesa la competitività tra banche.

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