Un credito NPL viene dunque catalogato come tale, in presenza di un debitore che non è riuscito a effettuare un numero di pagamenti entro un determinato periodo. Una volta che un prestito diventa non performante, i creditori hanno l'opportunità di tentare di recuperare il capitale. Ciò vale soprattutto per quelli garantiti da attività specifiche, come ad esempio un mutuo per la casa o un prestito per l?acquisto di un veicolo. In questi casi, il creditore può iniziare il processo di preclusione, cioè pignorare alcuni beni come ad esempio una casa o spostarlo sullo stesso veicolo. Nei casi in cui non ci sono invece delle attività specificate, come ad esempio delle linee di credito non protette, il prestatore può iniziare a utilizzare i servizi di raccolta interna per tentare di recuperare gli importi mancanti dal portafoglio.