Come stipulare una polizza fondo pensione

tramite: O2O
Difficoltà: media
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Introduzione

Molti Governi fanno ormai affidamento alla previdenza integrativa o complementare per far fronte al mantenimento dell'intero sistema pensionistico. Quest'ultimo viene quindi gestito da privati soprattutto in un momento storico nel quale i bilanci pubblici di molti Paesi non consentono più di garantire a tutti dignitose pensioni per il futuro. Il concetto di base delle nuove forme pensionistiche è l'accantonamento regolare di piccoli risparmi oppure del TFR durante la vita lavorativa, che andrà poi ad integrarsi alla pensione pubblica. Nei passi successivi, in particolare, vedremo come fare per riuscire a stipulare correttamente un polizza fondo pensione. In questo modo avremo tutte le informazioni necessarie per riuscire a scegliere la previdenza più idonea in base alle nostre esigenze.

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Occorrente

  • Leggere con attenzione la guida.
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Ricerca delle informazioni

Per stipulare una polizza fondo pensione, occorre informarsi bene presso la propria banca di fiducia, la filiale assicurativa di riferimento oppure presso un intermediario finanziario; solo così, raccolti tutti i dati di partenza, potremo capire come funziona la gestione del capitale. In alternativa è possibile reperire notizie su internet oppure curiosando sui siti bancari ed assicurativi da cui è possibile scaricare tutti i moduli necessari compreso quello per l'adesione.

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Cifra da accantonare e rendimento

Le considerazioni essenziali che ciascuno dovrebbe compiere riguardano la cifra da accantonare, il montante (durata del piano pensionistico) ed il rendimento le cui condizioni variano a seconda del gestore. Il pagamento è attuabile attraverso due sistemi: facendo confluire il TFR all'interno del fondo oppure pagando di tasca propria. L'adesione con TFR può avvenire tramite il datore di lavoro compilando e firmando l'apposita documentazione, solitamente fornita già in fase di assunzione.

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Stipula del contratto di previdenza

Se le condizioni contrattuali sembrano soddisfacenti sarà opportuno proseguire l'iter mediante la stipula del contratto di previdenza complementare vero e proprio. In questo caso basterà contattare il soggetto collocatore prescelto: banca, assicurazione o altro e sottoscrivere la polizza in ogni sua parte. A questo punto sapremo finalmente come fare per riuscire a stipulare correttamente un fondo pensione, seguendo tutte le indicazioni presenti nei passi precedenti. In questo modo sarà sufficiente selezionare tutti i fondi pensione che riteniamo più idonei in base alle nostre esigenze per poi ricercare delle informazioni aggiuntive e scegliere il migliore.

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