Come si calcolano le provvigioni delle polizze sulla vita

Tramite: O2O 29/06/2021
Difficoltà: media
16

Introduzione

Chi vuole intraprendere l'attività di agente assicurativo deve sapere che in genere questa figura professionale non percepisce un reddito fisso mensile come un impiegato, il reddito percepito dell'agente assicurativo è costituito dai compensi, che percepirà ogni volta che riuscirà a vendere una polizza, pari ad una percentuale dell'ammontare del premio stipulato, oppure se riuscirà a mantenerla in vita per un determinato periodo.
Ma vediamo nel dettaglio come si calcolano le provvigioni per le polizze assicurative per ogni singolo contratto chiuso con un cliente.

26

Occorrente

  • Analisi dello stato di rischio, prima di proporre un contratto
  • Calcolatrice
36

Su cosa guadagna l'assicuratore

I prodotti assicurativi offrono margini e percentuali molto differenziate, basate sui fattori di rischio e quelli di premio. All'atto della stipulazione di una polizza vita, l'agente inizia maturare un credito nei confronti della compagnia di assicurazioni emittente per conto della quale lavora. Il credito è costituito dalle provvigioni d'acquisto e di incasso sul singolo contratto chiuso con il cliente. Ci sono alcuni regolamenti e limitazioni da seguire che variano in base alla compagnia. In generale entrambe le tipologie sono calcolate come percentuale del premio stipulato e pagato dal cliente e possono dipendere da vari fattori, quali, ad esempio, la tipologia dell'accordo o la durata dello stesso e le varie condizionali e clausole inserite all'interno di ciascun contratto. Questo aspetto fa affidamento sulla capacità dell'agente di rendere appetibile una polizza completa.

46

Come si stima il valore

Se la polizza è a premi periodici, la provvigione d'acquisto sarà mediamente compresa tra il 40% e il 70% del compenso semestrale o annuo pagato. Quindi si tratta di una cifra che cambia con l'inflazione e non è predeterminata, ma che deve essere calcolata anche in base alle clausole addizionali. Tale provvigione sarà riconosciuta all'agente nel corso del primo anno dalla data di chiusura dell'accordo. Dal secondo anno e finché il cliente continuerà a pagare i premi, possibilmente fino al giorno della sua morte per motivi esclusi dalle clausole, fattore importante di rischio che ogni agente deve saper scoprire, l'incaricato si vedrà riconosciuta, invece, la provvigione d'incasso, in genere pari a circa il 3-4%. I professionisti che comunque riescono a chiudere molti contratti possono vederla diventare una cifra davvero interessante. Se il contratto invece prevede solamente un premio unico (ossia se si tratta di polizze di puro investimento), l'agente percepirà solo la provvigione d'acquisto, in questo caso mediamente pari all'1%.

Continua la lettura
56

Come si calcola la fee

Per questi ultimi prodotti è in genere prevista ad ogni ricorrenza annuale anche la cosiddetta "fee", ossia una provvigione di mantenimento, si tratta in dettaglio di una percentuale, mediamente compresa tra lo 0,5% e l'1%, che viene calcolata sul capitale maturato annualmente dalle polizze vita, inoltre alla fine di ogni anno viene erogato all'agente il cosiddetto "rappel" ovvero uno speciale premio di produzione per le compagnie assicurative. Esso consiste in una percentuale delle provvigioni acquisite nell'anno (mediamente 20-25%) ma viene erogato solo al raggiungimento di un predeterminato obiettivo da parte dell'agente assicurativo (ad esempio ha incassato 100.000 euro nell'anno).

66

Consigli

Non dimenticare mai:
  • Ci possono essere, in molti casi, guadagni più importanti con un cliente di lunga data che con uno che paga una volta sola e poi rinuncia perché l'assicurazione è troppo gravosa
Alcuni link che potrebbero esserti utili:

Potrebbe interessarti anche

Naviga con la tastiera

Segnala contenuti non appropriati

Tipo di contenuto
Devi scegliere almeno una delle opzioni
Descrivi il problema
Devi inserire una descrizione del problema
Si è verificato un errore nel sistema. Riprova più tardi.
Verifica la tua identità
Devi verificare la tua identità
chiudi
Grazie per averci aiutato a migliorare la qualità dei nostri contenuti

Guide simili

Previdenza e Pensioni

Come si calcola la rivalutazione delle polizze vita

In questa guida, passo dopo passo, darò tutte le indicazioni utili su come si calcola rivalutazione delle polizze vita. Quando si parla di polizze vita, si intendono tutte quelle che vengono stipulate fra un privato e una compagnia assicurativa. Così...
Previdenza e Pensioni

Come si calcola il costo medio annuo delle polizze vita

Il calcolo del costo medio annuo delle polizze vite rappresenta una voce molto importante sull'intero budget economico familiare. Le spese che una famiglia deve sostenere, all'interno di un anno, sono tante. Naturalmente per non avere delle brutte sorprese...
Previdenza e Pensioni

Come calcolare il valore di riscatto di una polizza vita a premi periodici

Le polizze vita sono polizze stipulate dal cliente con l'agenzia assicuratrice e garantiscono ingenti somme di denaro in caso di morte o invalidità, permanente o non. Queste polizze presentano una scadenza, e solo le persone minori di una certa età...
Previdenza e Pensioni

Come si calcolano le pensioni INPDAP

L'INPDAP, vecchio ente di gestione del sistema contributivo dei dipendenti pubblici, venne assorbito dall'INPS nel 2012. Pertanto, il calcolo delle pensioni attualmente viene effettuato da quest'ultima. Con la nuova gestione, la procedura ha subito significativi...
Previdenza e Pensioni

Come leggere una polizza assicurativa vita

Una polizza assicurativa rappresenta un contratto scritto che viene stipulato tra una Compagnia di Assicurazioni e un contraente, detto anche assicurato. Tale polizza, al suo interno, comprende degli obblighi da parte della compagnia e dell'assicurato...
Previdenza e Pensioni

Come controllare se la propria polizza vita è gestita correttamente

Chi decide di sottoscrivere una polizza sulla vita, ha bisogno in qualche modo di verificare che questa venga gestita nel modo più corretto dalla compagnia che offre questo servizio. L'accertamento dello stato della propria polizza, può essere effettuato...
Previdenza e Pensioni

Come riscuotere una polizza vita di cui si è beneficiari

Chiunque abbia sottoscritto una polizza assicurativa a vita deve sapere quali sono i suoi diritti e soprattutto conoscere quali sono i suoi diritti nel caso in cui voglia divenire in possesso oltre che del capitale anche degli interessi maturati nei confronti...
Previdenza e Pensioni

Come farsi una pensione integrativa

Quando si è giovani e dinamici non si pensa mai al lontano futuro o, se lo si fa, è semplicemente per immaginarsi in famiglia, magari circondati da figli e nipotini o in giro per mondo a godersi il tempo libero che, finalmente, ci si è meritati. Qualunque...