Come investire in piani individuali di risparmio (PIR)

I piani individuali di risparmio (PIR) rappresentano un modo molto efficace e popolare per investire in modo fiscalmente efficiente; inoltre, dato che sono fiscalmente efficienti, infatti, non è necessario dichiarare alcun reddito guadagnato. La gamma di fondi comuni in cui è possibile investire consiste in azioni, obbligazioni e proprietà private, sia in Italia che a livello globale, poiché i fondi di investimento hanno diverse strategie e obiettivi che consentono di creare un portafoglio di investimenti per soddisfare qualsiasi esigenza. Se le circostanze e le esigenze cambiano nel tempo, è possibile passare da un fondo all'altro in qualsiasi momento. Premesso questo, vediamo come investire in piani individuali di risparmio.

• Capitale da investire

L'investimento in piani individuali di risparmio prevede un addebito fisso annuale di 60 dollari, oltre ad un ulteriore addebito di negoziazione pari al 0,2% sulle vendite e sugli acquisti. Inoltre, è prevista anche un'imposta di bollo governativa dello 0,5%, che si applica anche agli acquisti di azioni estere. Tuttavia, è sempre bene prendere visione anche della divulgazione dei costi di prevendita prima di investire, anche perché bisognerà firmare una dichiarazione dove l'investitore accetta in maniera incondizionata tutte queste spese.

Uno dei rischi maggiori quando si investe in PIR riguarda la volatilità del prezzo. Il valore delle azioni e il reddito da esse derivante non sono garantiti e possono diminuire o aumentare a causa dei movimenti del mercato azionario. Quando si vendono le proprie azioni, si potrebbe recuperare meno di quanto originariamente investito.
Un altro pericolo è rappresentato dl rischio di cambio, in quanto le variazioni dei tassi di cambio tra valute possono avere un effetto negativo sul valore, sul prezzo o sul reddito degli investimenti.
Un altro fattore da non sottovalutare è il reddito insufficiente: laddove il reddito guadagnato da un fondo di investimento non è sufficiente a coprire i suoi oneri e le sue spese, il saldo può essere imputato al capitale, il che a sua volta limiterà la crescita del capitale stesso.

Per investire in PIR, occorre innanzitutto decidere su quale fondo puntare e quanto investire. È possibile investire mensilmente, in somme forfettarie o in una combinazione di entrambi. In ogni caso, è meglio scegliere un unico fondo per ridurre il costo complessivo del portafoglio e agevolare l'amministrazione e il monitoraggio degli investimenti, soprattutto se si è principianti. In questi investimenti, le tasse possono rappresentare un ostacolo e molto dipenderanno dalle circostanze individuali, il che significa che spesso è bene avvalersi dei servizi di un consulente finanziario e fiscale.

• Investire in Pir, Piani individuali di risparmio: è la scelta giusta?