Come calcolare la rata del mutuo in base allo stipendio

tramite: O2O
Difficoltà: media
15

Introduzione

Hai deciso di acquistare casa ma ti spaventa l'idea di un mutuo troppo elevato? Hai alcuni dubbi sui parametri utilizzati dalle banche per calcolare tale rata, in base al tuo stipendio? In questo articolo troverai tutte le informazioni necessarie, non solo per fare un preventivo, ma anche su come ottenere un mutuo rateizzato nel modo migliore.

25

Autoanalisi e responsabilizzazione

Per prima cosa, devi accertarti (per quanto possibile) di essere in grado di ripagare il prestito. Considera quindi le entrate complessive del tuo nucleo famigliare; quindi la tua tipologia di contratto, le eventuali possibilità di crescita professionale e - perché no? - anche la qualità delle relazioni che intrattieni con colleghi e superiori. La conclusione a cui devi giungere è che il lavoro che svolgi è e sarà in grado di soddisfare i requisiti della banca.
Se al contrario non hai la certezza di un reddito costante e sufficiente (sempre secondo i parametri della banca), le possibilità di ottenere un mutuo si riducono. Non tutto però è perduto. Spesso - nel caso appunto di un lavoro precario o comunque a tempo determinato - ti verrà richiesta la firma di un garante: non ti preoccupare, è una garanzia per chi eroga il prestito, inoltre se scegli con cura questa persona la decisione diverrà una maggiore sicurezza anche per te. In ultima analisi, prima di calcolare un'ipotetica rata del mutuo, vale la pena fare un calcolo delle spese medie mensili, tenendo conto soprattutto di eventuali debiti in corso. Questi ultimi, sia che si tratti di prestiti personali o altri mutui, incidono sulla decisione della banca.

35

Come calcolare la rata del mutuo

In linea generale, vale la regola per cui la rata del mutuo non deve superare il 33% delle entrate nette mensili. Tuttavia ci sono delle differenze, riassumibili in due casi limite: 1) se il richiedente guadagna una cifra elevata (p. Es. 7000€ netti al mese), la rata del mutuo potrà essere anche superiore all'1/3 appena citato; 2) al contrario, un reddito più basso (p. Es. 1500€ netti al mese) difficilmente si discosterà da quel parametro.
Approfondiamo quindi l'argomento. Le banche utilizzano la seguente formula di base per calcolare la rata del mutuo in base allo stipendio:
Rmax = (R - Q) / (3 f)
dove Rmax è il limite massimo che la banca concede; R il reddito netto annuale del richiedente (o dei richiedenti); Q i debiti in corso; f il numero di rate annuali che si intende sostenere.
Detto questo, è possibile calcolare da sé la propria rata massima, confrontando il risultato con quello di altri sistemi di calcolo presenti in rete (sebbene i parametri siano quasi sempre gli stessi). Dunque è importante tenere conto: 1) del proprio reddito netto annuale (ed il numero di mensilità in un anno); 2) dei parametri della banca per determinare la percentuale destinata alla rata, prendendo in considerazioni eventuali offerte di mutuo a tasso variabile o inferiore al 33% della media.

Continua la lettura
45

Annotazioni importanti

Per un'autoanalisi preventiva, sarebbe più corretto non solo considerare il proprio reddito netto mensile, ma sottrarre da questa cifra tutte le spese consuete (bollette, spesa per generi alimentari, per esigenze famigliari o cure mediche non coperte, etc.). Le banche calcolano sempre questo reddito residuo, ognuna secondo i propri parametri, in modo tale da avere una certa garanzia che il richiedente non diverrà insolvente. Nel caso di un reddito mediamente basso o non costante è preferibile considerare la cointestazione del mutuo o la nomina di un garante: questo alzerà la rata di un mutuo altrimenti troppo basso, aumentando le possibilità che la banca accetti il prestito.

55

Consigli

Non dimenticare mai:
  • Il mercato immobiliare è in continuo movimento, con i prezzi per metro quadrato che variano costantemente anche a distanza di pochi kilometri. Non è quindi di secondaria importanza riuscire a cogliere il momento opportuno per acquistare casa. Allo stesso modo, si può pensare di vendere o affittare una proprietà, sfruttando così questa entrata per negoziare al meglio il proprio mutuo.

Potrebbe interessarti anche

Segnala contenuti non appropriati

Tipo di contenuto
Devi scegliere almeno una delle opzioni
Descrivi il problema
Devi inserire una descrizione del problema
Si è verificato un errore nel sistema. Riprova più tardi.
Verifica la tua identità
Devi verificare la tua identità
chiudi
Grazie per averci aiutato a migliorare la qualità dei nostri contenuti

Guide simili

Case e Mutui

Come chiedere la sospensione delle rate del mutuo prima casa

Durante la durata del mutuo può succedere che sia necessario, per diverse motivazioni, richiedere la sospensione delle rate del mutuo. La sua sospensione può avvenire solo seguendo una determinata procedura da presentare alla banca emittente del prestito....
Case e Mutui

Come calcolare il valore del mutuo

Il calcolo del valore di un mutuo aiuta a determinare il pagamento mensile totale del prestito, comprensivo del capitale, degli interessi, delle tasse e di un eventuale assicurazione. L'importo del pagamento si basa sul valore della casa, sui valori di...
Case e Mutui

Come abbassare la rata del mutuo

Dato il particolare periodo in cui viviamo per molte famiglie è necessario ricorrere ad un finanziamento bancario ogni qualvolta sia necessario affrontare un acquisto particolarmente oneroso. Per la maggior parte delle volte ciò che viene concesso è...
Case e Mutui

10 consigli per ottenere il mutuo prima casa

Il sogno di ogni italiano è quello di avere una casa di proprietà che rispecchia le proprie idee e fantasie. Purtroppo non tutti riescono a coronare questo sogno a causa delle ingenti somme di denaro da versare, difficoltà nell'avere un lavoro fisso...
Case e Mutui

Mutui: 5 buone ragioni per scegliere il tasso fisso

Negli ultimi anni, complice la crisi economica, sono aumentate le richieste per la concessione di un mutuo. Il mutuo è un finanziamento a lungo o breve termine, erogato da una banca o da un intermediario autorizzato, per l'acquisto di un immobile o di...
Case e Mutui

10 consigli per la scelta del mutuo

La sottoscrizione di un mutuo per l'acquisto di un immobile, rappresenta un impegno importante da mantenere nell'arco di un relativamente lungo numero di anni. Quasi sempre si tratta di una scelta obbligata, in quanto gli importi necessari all'acquisto...
Case e Mutui

Come ridurre la rata di un mutuo

Spesso si ricorre ad attivare un mutuo presso una banca oppure presso un'agenzia di prestiti per fare acquisti soprattutto onerosi che altrimenti non si riuscirebbero a pagare. Viene di solito concesso, un finanziamento con restituzione periodica delle...
Case e Mutui

Mutuo: come sceglierlo

Pur essendo un periodo di crisi, sempre più italiani compiono il grande passo di "andare a vivere da soli". E sempre più persone optano per comprare una casa, piuttosto che affittarla. Comprare una casa però, richiede necessariamente il dover stipulare...
I presenti contributi sono stati redatti dagli autori ivi menzionati a solo scopo informativo tramite l’utilizzo della piattaforma www.o2o.it e possono essere modificati dagli stessi in qualsiasi momento. Il sito web, www.o2o.it e Arnoldo Mondadori Editore S.p.A. (già Banzai Media S.r.l. fusa per incorporazione in Arnoldo Mondadori Editore S.p.A.), non garantiscono la veridicità, correttezza e completezza di tali contributi e, pertanto, non si assumono alcuna responsabilità in merito all’utilizzo delle informazioni ivi riportate. Per maggiori informazioni leggi il “Disclaimer »”.